日前，萬高（上海）汽車服務(wù)有限公司在創(chuàng)立四周年之際，先后與永達(dá)集團(tuán)、和諧集團(tuán)、優(yōu)信集團(tuán)、恩梯基汽車技術(shù)(上海)有限公司、山東高速奧維俊杉、滾雷進(jìn)口車、易卡汽車進(jìn)出口貿(mào)易有限公司等國內(nèi)多家知名的平行進(jìn)口汽車、二手車經(jīng)銷及服務(wù)企業(yè)，簽署了汽車質(zhì)保服務(wù)合作協(xié)議。

萬高通過與諸多的行業(yè)企業(yè)橫向合作，順利打通了汽車售前與售后數(shù)據(jù)，建立了完整的車源、車況、汽車故障率數(shù)據(jù)及汽車售后服務(wù)等相關(guān)數(shù)據(jù)庫。

“延保的核心就是精算和風(fēng)控。延保之所以很重，一是前端數(shù)據(jù)積累很重，二是服務(wù)的鏈條很長。”萬高質(zhì)保創(chuàng)始人、總裁兼CEO程蓓告訴記者，“延保是一個(gè)跟風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的板塊，需要把整個(gè)板塊的所有風(fēng)險(xiǎn)都盡量羅列出來，然后去看后續(xù)提供的產(chǎn)品、服務(wù)是否存在關(guān)聯(lián)度，我們需要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中，把關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)加進(jìn)去。”

而不斷積累數(shù)據(jù)的過程，和打怪升級(jí)一樣，經(jīng)驗(yàn)越多，數(shù)據(jù)越豐富，不斷累積形成的“高等級(jí)”是面對(duì)更大挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)保障。

除此之外，延保的市場偏窄，并沒有給創(chuàng)業(yè)者留下足夠大的“講故事”空間；風(fēng)控、精算的強(qiáng)專業(yè)性，建立起了專業(yè)的門檻，也讓無數(shù)人望而卻步。可就是憑著這碗飯，萬高質(zhì)保嘗到了甜頭。

在這個(gè)充滿數(shù)據(jù)的小領(lǐng)域里，藏著什么樣的故事和門道？以下，是記者與程蓓做的一些探討。 

萬高質(zhì)保創(chuàng)始人、總裁兼CEO程蓓

一、萬高戰(zhàn)略升級(jí)的契機(jī)

記者：萬高戰(zhàn)略升級(jí)的動(dòng)力是什么？

程蓓：萬高經(jīng)過4年的發(fā)展，已經(jīng)積累了平行進(jìn)口車、二手車、新車領(lǐng)域較為全面的綜合品牌汽車質(zhì)量保修服務(wù)數(shù)據(jù)，奠定了服務(wù)的實(shí)力，與更多的行業(yè)企業(yè)進(jìn)行深入合作。這使得用戶觸點(diǎn)更多，對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈涉及的面也會(huì)更廣。延保僅是車輛全生命周期當(dāng)中某一段的服務(wù)，而我們則希望向汽車后市場服務(wù)的全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

記者：這樣的升級(jí)對(duì)萬高有什么幫助？

程蓓：目前為止，大多數(shù)延保同行業(yè)企業(yè)，都是平臺(tái)自己搭建。一方面來講，延保的市場還是偏窄的，堅(jiān)持發(fā)展需要耐心；另外一方面專業(yè)性強(qiáng)，導(dǎo)致入門門檻很高。而萬高質(zhì)保現(xiàn)在已經(jīng)處于一個(gè)穩(wěn)定發(fā)展的時(shí)期，需要考慮更加廣闊的市場領(lǐng)域。

記者：穩(wěn)定發(fā)展是指萬高已經(jīng)盈利了？

程蓓：萬高在去年8月以后的營收已經(jīng)是正向了，現(xiàn)在萬高的任務(wù)就是穩(wěn)扎穩(wěn)打，擴(kuò)展全國的市場份額。

記者：在國內(nèi)延保行業(yè)發(fā)展剛剛起步的階段，萬高是怎么做到盈利的？

程蓓：這主要得益于我們4年來的基礎(chǔ)搭建和堅(jiān)持。截至到2017年5月，萬高已搭建了覆蓋全國31個(gè)省市區(qū)、500多個(gè)城市，超過1600家的星級(jí)售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。另外，我們也建立了全國四大區(qū)域的維修鑒定與索賠服務(wù)團(tuán)隊(duì)，參與制訂《中國汽車延長保修服務(wù)規(guī)范》等多個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。正因?yàn)槿绱耍瑸橛脩籼峁┵|(zhì)保、延保服務(wù)時(shí)，能夠提供匹配的售后服務(wù)能力，比如我們的客戶把車開進(jìn)西藏就拋錨了，我們緊急聯(lián)系當(dāng)?shù)氐暮献魇酆缶W(wǎng)點(diǎn)，派出拖車將客戶安全送到了維修網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修整，而這是很多汽車服務(wù)企業(yè)做不到的。

二、延保的核心就是精算和風(fēng)控

記者：你如何保證車輛從即將脫保到延保順利承接？

程蓓：這個(gè)需要時(shí)間積累，并提前建立數(shù)據(jù)庫，這些都是這輛車的身份數(shù)據(jù)，比如說一五款的本田雅閣：

他的整個(gè)廠家的生產(chǎn)量是多少?

現(xiàn)在市場上他的消耗是多少？

庫存還有多少？

......

這與我們開發(fā)質(zhì)保產(chǎn)品的定價(jià)元素密切關(guān)聯(lián)，我們會(huì)看到不同的車輛在市場上的保有量。這些數(shù)據(jù)幫助我們判斷車型配件供應(yīng)關(guān)系到客戶群在未來延保市場的份額。

記者：在中國這樣一個(gè)萬車國度，收集數(shù)據(jù)能幫助我們降低延保風(fēng)險(xiǎn)？

程蓓：對(duì)，延保的核心就是數(shù)據(jù)精算和風(fēng)控。延保之所以很重，一是前端數(shù)據(jù)積累很重。二是服務(wù)的鏈條很長。完全獨(dú)立的第三方要去延續(xù)原來廠家管控的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，要收集龐大的碎片化市場用戶，并搭建服務(wù)體系。全國車輛維修售后網(wǎng)點(diǎn)不僅是2萬多家4S店，他們是相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的，而市場還存在三十多萬家二類以上綜合維修企業(yè)以及相當(dāng)龐大的過保車輛存量——這個(gè)場景要比新車的數(shù)據(jù)積累更難。

延保是一個(gè)跟風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的板塊，需要把整個(gè)板塊的所有風(fēng)險(xiǎn)都盡量羅列出來，然后去看后續(xù)你提供的產(chǎn)品、服務(wù)是否存在關(guān)聯(lián)度，再在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中把關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)疊加進(jìn)去。

記者：我發(fā)現(xiàn)汽車行業(yè)用數(shù)據(jù)的地方很多，之前的UBI車險(xiǎn)也是在通過車主數(shù)據(jù)來做保險(xiǎn)產(chǎn)品。

程蓓：UBI車險(xiǎn)的算法和延保并不一樣，除了都需要底層數(shù)據(jù)支撐以外，UBI車險(xiǎn)還需要收集人的過往行為，這種行為判斷難度很高。但延保是可以算出來的，假如你今年要盈利1000萬，就可以算出你的銷售端要發(fā)展多少客戶，產(chǎn)品定價(jià)都可以算出來。萬高的定價(jià)模型里有32個(gè)可變因子，你調(diào)整一個(gè)變量，我后邊的戰(zhàn)略如何執(zhí)行都可以推算出來。

三、平行進(jìn)口車留下創(chuàng)業(yè)機(jī)遇

記者：數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)越多風(fēng)險(xiǎn)越小，我們早期數(shù)據(jù)是從哪里來的？

程蓓：萬高質(zhì)保的合伙人架構(gòu)中，我主要負(fù)責(zé)在中國大陸做整體運(yùn)營和市場開拓，我們曾總（萬高質(zhì)保聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席再保支持曾漢強(qiáng)）是前韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)亞太區(qū)總裁，他擁有中國市場包括國際市場跟風(fēng)險(xiǎn)管控相關(guān)的各種渠道，然后我們還有Nick（萬高質(zhì)保聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席產(chǎn)品支持）是英國勞合社的獨(dú)立再保人，他自己在歐洲經(jīng)營著擁有32年歷史的歐洲市場最大的延保公司。四年前，在中國市場車輛故障率底層數(shù)據(jù)缺失的情況下，我們把歐洲市場的數(shù)據(jù)作為樣本基礎(chǔ)，而通過四年的運(yùn)營，目前我們已逐漸形成現(xiàn)在萬高對(duì)中國市場的數(shù)據(jù)模型。

萬高公司創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員

記者：創(chuàng)業(yè)和運(yùn)氣很重要啊，你能遇見這么合適的合伙人。

程蓓：不得不承認(rèn)，一家公司是不是趕上風(fēng)口的確很重要。我在籌備萬高的時(shí)候，一直在思考什么延保模式最適合中國市場。而機(jī)緣巧合，我們有幸走到一起的的合伙人團(tuán)隊(duì)，可以直接給我提供建議，以及想要的國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、各種風(fēng)險(xiǎn)保障的通道以及國內(nèi)品牌的建立和市場開拓管理的方法，這都是我早期的機(jī)遇。

2013年4月萬高質(zhì)保成立，當(dāng)年的10月1日，中國汽車三包法正式實(shí)施，對(duì)于退換車做出了非常詳細(xì)的規(guī)范。但是這里忽視了平行進(jìn)口汽車，這個(gè)圈子在汽車行業(yè)別說三包甚至是保修都沒有。

一開始我也不敢碰。但平行進(jìn)口車的車型都是美規(guī)、加規(guī)等國際市場的車型，Nick帶來的全球底層數(shù)據(jù)剛好契合。當(dāng)然在中國還有很多政策和銷售市場的風(fēng)險(xiǎn)，我特意去天津、青島等地考察了很長時(shí)間，才決定去做，這為萬高奠定了發(fā)展基礎(chǔ)。

記者：目前，平行進(jìn)口車的存量如何？

程蓓：曾經(jīng)有段時(shí)間我發(fā)現(xiàn)這個(gè)數(shù)字并不透明。但平行進(jìn)口車都是經(jīng)過港口的商檢部門報(bào)關(guān)進(jìn)來的，他們的數(shù)據(jù)很靠譜。與海關(guān)接觸下來，我們發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)最早的時(shí)候有幾萬臺(tái)，現(xiàn)在大概十萬臺(tái)左右。它是一個(gè)增速并不快的市場，主要受到海外渠道貨源上的限制。

記者：一輛車從質(zhì)保、延保到它發(fā)生一次事故的平均周期是多少？

程蓓：在中國分幾種情況，新車在6000公里以內(nèi)需要一個(gè)磨合期，主要是磨合零部件，這段時(shí)間也是故障高發(fā)期。過了磨合期后，兩到三年的車基本上都會(huì)處于一個(gè)比較平穩(wěn)的狀態(tài)。

但是平行進(jìn)口汽車比較特殊。平行進(jìn)口新車的制造標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)格并不是以中國市場為標(biāo)準(zhǔn)，還要進(jìn)行改裝，在這個(gè)過程中會(huì)引發(fā)一些電子部件問題，而真正大的質(zhì)量問題集中在發(fā)動(dòng)機(jī)、變速箱等位置。比如說野馬系和路虎系，以及瑪莎拉蒂，這些品牌的故障是隨著不同的生產(chǎn)規(guī)格有所不同。

記者：二手車呢？

程蓓：二手車是一個(gè)非常復(fù)雜的業(yè)態(tài)。首先取決于車輛故障的發(fā)生情況，這里需要一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)，就是車況檢測。二手車一車一況，延保前到底是什么樣的狀態(tài)需要查明，車交給延保公司的時(shí)候，有可能已經(jīng)存在既有故障，車輛檢測就是一個(gè)風(fēng)控的點(diǎn)。這個(gè)風(fēng)控很重要，很大程度上在控制著服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和公司的成本。

大家現(xiàn)在都在做汽車簡歷，我認(rèn)為這是整個(gè)行業(yè)一個(gè)非常好的進(jìn)化，讓所有的數(shù)據(jù)變得更透明，檢測是一種方式，查數(shù)據(jù)源也是一種方式。車鑒定等幾個(gè)汽車歷史數(shù)據(jù)查詢公司出來之前，黃牛想怎么調(diào)就怎么調(diào)，市場很混亂。

記者：看來，車鑒定們做的事確實(shí)挺重要的。

程蓓：現(xiàn)在我認(rèn)為，后面不管是優(yōu)信數(shù)據(jù)做的事情還是其他數(shù)據(jù)第三方公司，其實(shí)都希望讓行業(yè)普及這種方式，市場狀態(tài)一定是百家爭鳴才能一起推動(dòng)行業(yè)朝著好的方向發(fā)展。

記者：你怎么看待這種純第三方數(shù)據(jù)項(xiàng)目的？

程蓓：擁有海量的數(shù)據(jù)，一方面需要數(shù)據(jù)獲取條件的支撐，另一方面也需要技術(shù)團(tuán)隊(duì)的支持。前期會(huì)非常的痛苦，因?yàn)閿?shù)據(jù)報(bào)告的營收產(chǎn)值很低，而運(yùn)營的成本會(huì)非常的高，你需要在獲取利潤上要費(fèi)很大心思。但是數(shù)據(jù)這件事，只有當(dāng)你擁有海量數(shù)據(jù)之后，去做商業(yè)化才會(huì)輕松。