經過數十年快速發展，2017年中國乘用車市場達到2800萬量的規模，成為全球第一大汽車市場。但在2018年，受到宏觀經濟和車市日趨成熟的影響，汽車消費逐步從增量市場向存量市場轉變，對整個汽車行業了提出更大的挑戰。而隨著消費者觀念的不斷升級轉變、線上賦能線下的多種新技術、新模式的不斷涌現，汽車金融的滲透率也在快速提升。數據顯示，2017年我國新車金融滲透率約為38%，二手車金融滲透率不到5%，遠低于發達國家50%以上的平均滲透率。“在多種因素驅動下，我國汽車金融市場增長潛力可觀，但把握主流趨勢仍是業務發展的重中之重。”王煒在會上表示。 

    趨勢一：業務模式多元化

    顯而易見的是，汽車金融已成為當前經濟社會發展重要的金融業態之一，在支持汽車產業升級，引領汽車消費升級，滿足消費者全方位多層次的用車需求方面都是重要支撐。隨著90一代逐步成為汽車消費主力軍，他們更超前的消費方式、更強烈的貸款意愿和更短更快的換車周期也深刻影響著汽車金融行業的未來走向。

    今天，越來越多的企業將互聯網思維傳輸到了汽車金融服務中，靈活的金融產品模式，便捷的電商購物體驗，新鮮的營銷創意玩法，都是吸引年輕人的法寶。

    從汽車金融消費入口來看，傳統的汽車4S店和二手車市場，汽貿公司仍是主流，但對當前趨于年輕化的購車群體需求是遠不能滿足的。隨著汽車新規的出臺，必然的趨勢是，二級供應商的合法合規以及更多線上購車平臺的出現，汽車金融互聯網化越來越成熟，0首付等金融產品涌現，出行市場潛力進一步發掘。

    其次，從金融覆蓋面上來看，傳統的汽車金融業務大多集中在狹義的汽車消費貸款方面，且各金融機構業務同質化嚴重，競爭激烈。“但從汽車金融廣義范疇來看，汽車金融產業鏈蘊含著的其他業務機會更為、值得關注。”王煒介紹，如在生產環節為制造廠商提供建廠融資、應收賬款質押等金融服務，在批發銷售環節為經銷商提供流動資金周轉融資、庫存融資服務，在售后環節提供保險金融服務等，越來越多元化的汽車金融業務模式也將金融的力量真正滲透到了汽車產業鏈的各個環節，這種滲透的趨勢還將表現得越來越明顯。

    趨勢二：創新拓展資金渠道

    當前，我國汽車金融行業的市場參與者主要由商業銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、互聯網金融公司等主體構成。其中商業銀行依托其雄厚的資金實力，在汽車行業全產業鏈的金融服務領域都占有絕對優勢，但由于其服務范圍、形式有限，很難滿足潛消費者多元的需求。而汽車金融公司作為專業的汽車金融服務機構，具有商業銀行無法取代的服務功能。可以預見，未來商業銀行和汽車金融公司必然是合作共存的關系，在競爭中尋求合作，在寬度和深度上拓展業務，共同發展。

    實際的例證是，從今年下半年開始，建元資本依次與鄭州銀行，民生銀行，工商銀行等諸多商業銀行開展了不同形態的深度合作，在資本寒冬依然拿到了較低的資金成本。在與民生銀行的零售資金對接中，更有人保履約保證保險的介入，這也是金融市場更規范，模式更多元，更符合資金方合規需求的有效解決辦法。

    另一個現狀是，去年開始，國家對于金融機構及汽車金融相關的政策逐步出臺，推動行業發展的同時，也進行了更嚴格合規的管理，從資金來源、業務性質、貸款規模，監管方面均有一定的收緊趨勢。為了擴大業績規模，越來越多的汽車金融公司尋求上市擴大資產規模，或者尋求市場行業巨頭投資提升資本充足率擴大市場規模。 

    趨勢三：科技手段賦能金融場景

    隨著大數據等技術的廣泛應用，金融科技已滲透到汽車金融行業各環節，利用科技手段優化產品定價、簡化業務流程、識別優質客戶、提高風控能力等都可以大幅提升消費者消費體驗，從而實現汽車金融產品全面化、多元化和個性化。王煒認為，強化金融科技在汽車金融中的應用，是汽車金融發展的新藍海。“提供綜合征信輸出，SaaS平臺服務，是嫁接資產與資金的橋梁。”

    基于此，建元資本科技平臺CACMP也有了清晰輪廓。據此前建元資本CTO張凌介紹，風控技術是CACMP的內核，平臺提供OCR，GPS，電子簽章，支付接口，征信借口，三方數據等核心模塊，簡單靈活的操作界面，下游為渠道商提交客戶信息，通過建元CACMP系統審批，將數據傳輸至上游資金端，資金端可以根據客戶資質提供相應的金融產品方案輸出車商，上下游均有多方選擇維度，可自由選擇想要合作的渠道及獲取的客戶。

    “CACMP科技平臺將有效打通并建立資金端與資產端的銜接，雙向賦能。依靠技術輸出，為資金方引入不同層次客戶，為資產端提供征信、風控、資產管理和融資增信等全方位服務。”王煒表示，在信息科技時代，建元資本也致力于依托科技創新打造差異化的競爭優勢，以不斷提升的金融科技能力為行業賦能，助力行業健康可持續發展。

    對于我國汽車金融行業發未來發展，王煒表示非常樂觀：無論是消費驅動、政策影響還是汽車金融企業自身適應市場環境的求新求變，把握發展趨勢，突破現有思維束縛，以提升用戶體驗為目標，將金融服務延伸到汽車生產、流通、購買與消費的各環節中，是行業發展的大勢所趨，未來我國汽車金融百花齊放、百家爭鳴的場面指日可待。